부실규모 1,160억, 대공황보다 심각
CIT도 파산신청… 사상 5번째 규모


은행들의 파산이 잇따르고 있다. 제 2의 금융위기가 올 수있다는 우려의 목소리도 높아지고 있다.

연방예금보험공사(FDIC)는 지난 31일 캘리포니아 내셔널 뱅크를 비롯 9개은행에 대해 폐쇄조치를 단행했다. 올해 들어 무려 115개 은행이 폐쇄됐다. 2007년의 3개 은행, 2008년 26개 은행에 비해 크게 늘어난 숫자다.

이같이 중소 규모의 커뮤니티 은행의 파산이 늘고 있는 것은 상업용 대출의 연체가 급증했기 때문으로 신용평가기관인 무디스에 따르면 전국 은행들이 부실대출로 손실 처리한 대손상각 규모가 올 들어 1,160억 달러에 이르고 있다. 전체 여신 대비 2.90%에 해당하는 상각률이다. 대공황이었던 1932년의 2.25%를 넘어서는 수준이다. 중소 은행들이 안고 있는 부실 중에서도 특히 상업용 모기지는 ‘뇌관’으로 꼽힌다.

월스트릿 대형 은행들에 비해 상업용 모기지 비중이 훨씬 높기 때문이다. 부동산 정보업체인 포어사이트 어낼리틱스에 따르면 미 은행권의 상업용 모기지 부실 규모는 1,100억 달러에 이른다. 반면 은행들이 부실에 대비해 쌓아둔 충당금은 400억 달러에 불과하다. 상업용 모기지 연체를 감당하지 못하는 은행이 점점 늘 것이라는 의미다.

한편 중소기업 대출 전문은행인 CIT그룹도 1일 파산보호를 신청했다.

미 금융위기의 신호탄을 올렸던 리먼 브러더스사 파산이후 워싱턴 뮤추얼, 월드컴, 제너럴모터스에 이어 미 역사상 5번째 큰 규모의 파산이다.

CIT그룹은 전국 금융 기관중 팩토링 업계의 가장 큰 자금줄 역할을 하고 있어 일부 팩토링 업계와 이에 의존하는 중소기업들의 자금난이 한시적으로 심화될 것으로 분석된다. CIT는 재정위기로 팩토링 관련 대출은 최근 1년간 큰 폭으로 감소했지만 아직도 팩토링 업체에 대한 대출의 3분의 1 이상을 점유하는 1위 금융기관이다. 그러나 한인 팩토링 업체의 경우 CIT에 대한 의존도가 높지 않아 직접적인 타격은 없을 것으로 전망된다.

<조환동 기자>

1일 챕터 11 파산보호 신청을 한 CIT그룹의 뉴욕본사 전경.

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